Как избавиться от долгов по кредиту

В потребительских кредитах есть одно-единственное, но очень ценное положительное свойство. Это самый быстрый, хотя и самый жестокий способ научиться считать свои деньги!

Если головокружение от покупок уже прошло и вы остались один на один со своими долгами, все глубже и глубже погружаясь в долговую яму, значит, нужно срочно принимать меры по выходу из кризиса. Поэтому постарайтесь успокоиться и следовать генеральному плану освобождения от долгов.

Во-первых, составьте список ваших долговых сумм, начиная с самой крупной. Напротив каждой остаточной суммы напишите минимальные ежемесячные выплаты по ней. Теперь вы знаете, где находитесь и с чего вам начинать.

Определите, что важней: выплатить остаточные суммы по нескольким маленьким займам, продолжая платить минимальные взносы по крупным, или сначала рассчитаться с крупными займами. Стратегия может быть разной, следует только помнить, что, если вы не хотите выплачивать проценты в течение очень долгого времени, вам следует удвоить минимальные выплаты. Так вы быстрее рассчитаетесь по займу.

Во-вторых, реструктуризируйте долги, особенно в том случае, если сумма вашего долга составляет 50 % и более от вашего дохода. Попробуйте договориться с кредитором (будь то банк или физическое лицо) об изменении срока платежа и уменьшении размера ежемесячных сумм, которые вам надо платить, просто и честно объяснив ему свои временные трудности. В любом случае он заинтересован в возврате долга и пойдет на уступки, если увидит вашу реальную заинтересованность в погашении кредита и сохранении репутации честного заемщика, которого постигли временные трудности. По крайней мере, нужно попытаться убедить его в том, что у вас есть план выхода из кризиса и вы намерены честно отдать весь долг. Да, это обойдется дороже по итоговым суммам, но зато вы сможете решать текущие вопросы выживания и поиска способов увеличения дохода.

В-третьих, проведите ревизию всего, что имеете. Посмотрите, что уже полностью принадлежит вам, а за что вы еще выплачиваете проценты, и то, что имеет какую-то реальную рыночную ценность, постарайтесь реализовать. Причем, как бы дико это ни прозвучало, начните с того, на что взяли кредит (если, конечно, оно не является залогом для банка под этот самый заем). По крайней мере, эту вещь еще можно продать и выручить за нее какие-то деньги. И не убивайтесь по поводу потерь. В любом случае, как только вы приносите вещь домой, она сразу теряет минимум половину своей стоимости (конечно, это не касается антикварных вещей и прочих ценностей, стоимость которых со временем только увеличивается).

Не жалейте о том, что приходится продавать нажитое. Если положение тяжелое, выбор тут один — продать то, что имеет ценность, и уменьшить сумму долга. В конце концов, жизнь не кончается, и у вас еще будет возможность заработать и купить себе все, что хотите, если, конечно, извлечете из этой ситуации все те уроки, которые преподала жизнь.

В-четвертых, вам придется теперь рассчитать свои ежемесячные расходы и найти возможность их резко сократить. Сейчас нужно твердо решить, что в вашей жизни требует обязательных расходов, а что — всего лишь удовольствие, от которого можно на время отказаться. Поверьте, чтобы выжить, человеку требуется немного: вода, еда и крыша над головой. Чтобы добраться до работы, еще можно заплатить за проезд, а обратно лучше пройтись пешком — и для здоровья полезно, и времени на раздумья будет достаточно, так как размышлять в процессе ходьбы — не самый плохой и самый дешевый способ избавиться от стресса.
Составьте таблицу расходов, которой будете придерживаться постоянно. И если известие о том, что люди в странах третьего мира живут на гораздо меньшую сумму в день, вас немного успокоит, думайте об этом почаще.

Салат с кальмарами, натуральный сок и обед в милом ресторанчике напротив вашего офиса — это, конечно, великолепно, но теперь вечно худеющим коллегам придется оценить ваше стремление сбросить еще два килограмма, что означает вместо полноценного обеда съесть купленные накануне банан и грушу. Это после их ухода можно заварить в кружке супчик из пакета. Главное — потом проветрить помещение, чтобы, не дай бог, не заподозрили в бедности.

Дома постарайтесь максимально задействовать в процессе приготовления пищи те продукты, которые без дела томятся на кухне. В первую очередь, это крупы, которые не только дешевы, но и очень полезны.

Теперь займитесь своим привычным образом жизни. Так, если вы придете на работу пешком, а не приедете на машине, мир не рухнет. Будут шарахаться коллеги? Неужели? Тогда придумайте хорошую шутку, на которую можно перевести все ненужные вопросы. Дежурный вариант — моцион полезен для фигуры. О такси тоже забудьте. Придется раньше вставать, чтобы успеть на автобус или маршрутку.

Не звоните подругам по мобильному телефону просто так, чтобы поболтать, и не зависайте в Интернете (если только он не безлимитный) до поздней ночи.
Избегайте мест, где можно потратить деньги. Представьте, что вы участница квеста «Найди 100 самых дешевых или бесплатных развлечений». Потом, кстати, сможете написать книгу на эту тему и получить за нее приличный гонорар, так как она имеет все шансы стать бестселлером.

Поход по магазинам лучше отложить до лучших времен — пока вновь не обретете психологическую устойчивость и финансовую независимость (а одно без другого не бывает). Самый дешевый и экологически безвредный способ времяпрепровождения — это поехать на природу, где не нужны новые туфли, умопомрачительное платье, французский маникюр и прическа в любимом салоне. Отдых на даче или в деревне — это всегда дешево. Вход на пляж бесплатный, коктейли там не подают, а еда сплошь и рядом экологически чистая, деревенская и совсем не дорогая (если отдыхать у родственников, то и вовсе бесплатная). Зато потом с гордым видом можно демонстрировать офисным завистницам бронзовый загар. Пусть думают, что на выходные вы летали в Тунис...

Привычку по вечерам ходить в бар тоже придется изменить. Бар можно устроить и у себя на кухне, если в буфете «завалялась» бутылочка мартини. А если нет, ее могут принести гости, стоит только правильно намекнуть.

Другими словами, помимо ограничений вы можете себя развлекать и воспитывать, и это может быть весело и полезно!

В-пятых, очистите свой мозг от негативных мыслей. Излейте свою душу на бумагу и каждый страх, каждую плохую мысль по поводу вашего текущего состояния рассмотрите с разных сторон. Задайте себе вопрос: а что, если посмотреть на проблему с другой стороны?

И перестаньте себя жалеть. Кризис — это всегда проверка на прочность. Лучше поверьте в то, что у судьбы есть определенные планы на ваш счет и сейчас она просто проверяет ваши силы и способности.

Придумайте позитивную, жизнеутверждающую «речевку» (так называемую аффирмацию), которую станете мысленно повторять, когда почувствуете, что сдают нервы. Классический пример аффирмации — «Я самая обаятельная и привлекательная». Смысл такого предложения — стирать негативные мысле- формы. Аффирмацию можно легко составить, следуя нескольким простым правилам:
1. Она не должна быть излишне длинной. Одно или два предложения, составленные из понятных и приятных вам слов.
2. Она должна быть по смыслу полностью противоположна той негативной программе, от которой вы хотите избавиться. Причем составленные положительные утверждения не должны содержать отрицаний и новых разрушительных инструкций, поскольку в них вы говорите о том, чего вы хотите, а не о том, чего вы избегаете.
3. Аффирмация должна быть в настоящем времени, даже если исходная фраза находится в прошедшем или в будущем времени.
4. В аффирмации обязательно должно говориться о вас, то есть всегда используйте местоимения: «я», «мне», «меня» и т. д.

Конечно, если повторять «Я самая богатая и у меня нет долгов», денег в кошельке не прибавится. Попробуйте так: «В этой жизни мне все удается. Я самая организованная, умная и практичная». Глядишь, и настройка на позитив исподволь заставит ваше подсознание найти оптимальный выход из кризисной ситуации.

В-шестых, всегда ищите возможность увеличивать доходы. У вас есть знания, которые можно применить прямо сейчас. Подумайте, за что люди именно вам могут платить деньги, как вы можете оказать им достаточное количество услуг. Начните зарабатывать не откладывая. Ежедневные размышления на тему «чем я могу быть полезна людям прямо сейчас» могут принести неплохой финансовый результат, особенно если вы почаще будете смотреть на свою таблицу доходов и расходов и думать о том, как увеличить доходную часть. И не забывайте разблокировать денежные потоки. Даже если у вас в кармане осталась последняя сотня, на практике лучше не «зажимать» ее, а пустить в оборот, чтобы не останавливать те денежные потоки, которые могут идти через вас.

В-седьмых, поверьте в изобилие и начните откладывать деньги на сберегательный счет. Пусть всего лишь по десятке в месяц. И не считайте это издевательством. В данный период важно не только рассчитаться, но и убедить себя в том, что в тяжелое время вы работали не только, чтобы отдать долг, но и на себя, и делали сбережения на будущее, чтобы больше никогда не оказаться в такой ситуации.

Пополняйте счет при каждом удобном случае. И не надо обижаться на недовольную физиономию банковского служащего при виде такой мизерной суммы. Можете сообщить, что это ваша денежная игра с ребенком, который целую неделю собирал свои монетки, и вы хотите показать ему выписку по счету.

В конце концов, у большинства служащих банка нет собственного сберегательного счета. Отказаться принять ваши деньги они не могут — это их работа. А вы пошлете сигнал во Вселенную, что доверяете ей и что с каждым днем становитесь все богаче. Любой дефицит — временный, если вы создали себе жизненную установку на изобилие!

В-восьмых, когда вы, наконец, выплатили все задолженности по кредитным карточкам, поставьте в известность банк, что закрываете свой кредитный счет, иначе у вас опять появится соблазн потратить деньги и влезть в долги.

Считайте, что природа дала вам шанс пересмотреть свое отношение к деньгам и извлечь из всего случившегося уроки:
1. брать деньги в долг, даже на текущие расходы, можно только в случае крайней необходимости, поскольку уйдут они незаметно, а отдавать все равно придется всю сумму;
2. кредит — слишком дорогое и болезненное обучение тому, как считать свои деньги, и больше на этот крючок вы не попадетесь;
3. надо жить по средствам и учиться их увеличивать, только тогда любое удовольствие будет заслуженным и добавит радости в вашу жизнь.