Как недобросовестные автоломбарды отбирают деньги

Ломбарды часто ассоциируются с грабительскими процентами и мошенничеством. Так было в далекие 90-е, но некоторые компании до сих пор нарушают закон, отбирая у простых людей деньги и имущество. Отчасти в этом виновата низкая финансовая грамотность населения, поэтому важно ее повышать.

Сервис займов «Ваш инвестор» в Новокузнецке расскажет о распространенных схемах обмана, как выбрать компанию, чтобы быстро и безопасно взять займ под залог авто и что нужно учитывать при подписании договора займа с залогом авто в автоломбарде.

Деятельность ломбардов регулируется Центральным Банком РФ. Регулятор устанавливает правила, которым обязаны следовать компании, числящиеся в реестре Ломбардов. Но есть нелегальные кредиторы, которым закон не писан. Именно они могут забрать машину у бывшего владельца, не вернуть ПТС и так далее.

Для того чтобы оградить себя от мошенничества, обращайтесь в законные автоломбарды! Не стесняйтесь проверять документы и внимательно читайте договор. При возникновении вопросов и сомнений проконсультируйтесь с адвокатом. Это поможет вам не лишиться собственности.

Неправильное оформление займа под залог авто

Практически все схемы обмана в мошеннических автоломбардах построены на невнимательности человека. Обман начинается с условий, когда вы звоните или подаете заявку, вам озвучивают идеальные условия для займа. Однако приходя в офис ломбарда, оказывается, что условия изменились. В этот момент вам следует развернуться и уйти, но жаль потраченного времени и менеджер уговаривает немного подождать, якобы он может снизить для вас ставку.

И вы остаетесь. Проходит один час, второй, но ничего не происходит. Когда вы начинаете терять терпение, менеджер сообщает, что добился новых условий по займу, осталось лишь подписать договор. Но вместо договора залога, вам дают на подпись множество документов, одним из которых является договор купли-продажи машины. После его подписания собственником авто становится другой человек. А вы еще остаетесь должны деньги. Вернуть свой автомобиль, доказав факт мошенничества, практически невозможно.

Как обезопасить себя во время обращения в ломбард:

• Выбирайте добросовестный автоломбард. Изучите информацию об организации на сайте ЦБ РФ, посетите тематические порталы и форумы.
• Внимательно смотрите документы, которые подписываете. При оформлении займа под залог авто, подписывается соглашение займа и договор залога. Договор купли-продажи и договор лизинга с правом обратного выкупа не заключаются! Также не подписывайте соглашение об отступном.
• Никогда не ставьте подпись в ПТС при оформлении залога. Никакие отметки о залоге в правоустанавливающем документе не ставятся. Подпись нужна, чтобы автомобиль сняли с регистрационного учета в ГИБДД.
• Пригласите на подписание документов юриста. Если нет возможности прийти на сделку с представителем, отправьте ему документы, которые ломбард предложил подписать. Опытный юрист сразу выявит мошенничество автоломбарда.

Обращайтесь в проверенные организации, которые работают в сфере микрофинансирования более 3 лет. За это время компания заработает репутацию. Сервис займов «Ваш инвестор» предоставляет займы под залог авто на сумму до 1 000 000 рублей с соблюдением всех условий действующего законодательства РФ.

Распространенная схема обмана с обратным лизингом

В последние годы активизировались лизинговые мошенники, которые выдают кредиты под залог автомобиля. Но вместо договора займа они предлагают заемщикам подписать лизинговый договор и договор купли-продажи, а также поставить подпись в ПТС, настаивая, что это просто формальность. При этом лизинговое соглашение составлено таким образом, что мошенники вправе легально забрать автомобиль из-за невыполнения условий договора. Например, в документе может быть прописан пункт о том, что транспортное средство не должно покидать регион регистрации ТС.

На практике это выглядит следующим образом: в ломбард обращается человек, который хочет заложить свой авто. Но вместо обычного займа, он берет свой же автомобиль в лизинг, предварительно продав его ломбарду. Ломбард выдает деньги, заемщик исправно погашает долг, внося ежемесячные платежи. Но в конце срока кредитования кредитор расторгает лизинговый договор в одностороннем порядке, ссылаясь на нарушение условий договора лизинга. Заемщику остается только добровольно отдать автомобиль. В итоге он лишается и денег, и машины.

Признаки мошенничества с лизингом:

• Низкая рыночная стоимость ТС в договоре. Это позволяет лишить заемщика имущества, выплатив минимальную сумму.
• Только наличный расчет. Если денежные средства выдаются только наличными и ежемесячные платежи можно вносить только в офисе, — это явный признак мошенничества.
• Компания существует меньше 1 года. Чаще всего мошенничеством занимаются фирмы-однодневки, которые не работают больше 12 месяцев.
• Работа 24/7. Легальные организации работают с 8:00 до 22:00 или 20:00. Если вам предлагают ночью приехать в офис, чтобы заключить договор, — это повод насторожиться, даже если деньги нужны очень срочно.
• Огромная неустойка и штрафы. По закону размер неустойки ограничивается 20% годовых. Нелегальные ломбарды могут легко начислить штрафы, которые не соответствуют предписаниям ЦБ РФ.

Из-за фиктивных лизинговых компаний пострадали уже тысячи автолюбителей, у которых получилось отобрать авто. Их машина принадлежит лизинговой компании на законных основаниях, и ничего сделать нельзя. Поэтому будьте максимально осторожны.

Как совсем легально отбирают авто при займах под залог автомобиля

Для того чтобы легально изъять автомобиль, ломбарды прописывают в договоре пункты, которые легко нарушить. Один из них — просрочка 10-20 дней. Но ведь заемщик может не допустить просрочку? Конечно, но практика показывает, что клиенты ломбардов обычно нарушают условия возврата. Ломбарду лишь остается дождаться нужного момента и осуществить конфискацию автомобиля.

Помимо расторжения договора и изъятия автомобиля, ломбарды требуют оплатить штраф за просроченную задолженность. И это далеко не 20% годовых. Нелегальные кредиторы устанавливаются штрафные санкции за каждый день просрочки в размере от 4 000 до 10 000 рублей.

ООО МФК "ЦФР ВИ", ИНН 5407967714, ОГРН 1175476112646. Регистрационный номер в государственном реестре микрофинансовых организаций: № 1803550008909 с 25.09.2018.