О факторинге без регресса

Факторинг без регресса — вид факторинга, при котором ответственность за оплату поставки принимает на себя фирма, оказывающая услуги факторинга. Факторинговой компанией может выступать коммерческий банк или его филиал, который кредитует клиента и становится ответственными за взыскивание долгов с его дебиторов, а также занимается управлением денежных требований клиента в отношении дебитора.

Особенности сделок

Термин «регресс» возникает в ситуации, когда покупатель товара отказывается или не в силах оплатить доставку, а факторинговая организация требует вернуть выплаченные денежные средства.

Безрегрессный — это своеобразная страховка продавцу товаров. В случае, если покупатель не стал вовремя оплачивать поступившую продукцию, деньги факторинговой организации все равно остаются у продавца. То-есть весь риск за неоплаченный договор ложится на факторинговую компанию, взявшую на себя ответственность за расчеты с дебиторами.

Неоспоримым преимуществом пользования услугами безрегрессного факторинга является то, что клиент-пользователь не рискует не получить свои деньги, он имеет сто процентную гарантию оплаченного договора поставки.

Продавец реализует свою деятельность, обеспечивая поставку или оказание работ, услуг. По заключенному договору покупатель обязан за определенный срок выполнить оплату предъявленного счета. Банк, оказывающий услуги безрегрессного , исключает у продавца право требования долга, вся ответственность по оплате счетов полностью ложится на банк или иную факторинговую компанию. По аналогичной схеме происходит операция факторинга с регрессом, за исключением того, что вся ответственность по требованию денежной суммы с должника, за ответственность и риски, возникающие в процессе погашения долга, ложатся на факторинговую компанию.

Если сравнивать факторинг с регрессом и без, то второй обойдется дороже. Это объясняется увеличенным числом затрат, в которые входят: дебиторское кредитование, отслеживание кредитной способности сторонних фирм, оправдание риска неплатежности.

Сформировавшаяся схема работы с факторной компанией подразумевает, что продавец, из суммы выставленной покупателю, получает девяносто процентов, оставшиеся десять выплачиваются в момент закрытия счета на оплату, то-есть в момент, когда дебитор полностью погашает свой долг. В период совершения расчетов с дебитором покупатель рискует суммой только в десять процентов. Компания, оказывающая факторинговые услуги, по окончании сделки получает премиальную выплату.

Факторинг без фактора регресса подразумевает, что финансирование услуг продавца будет составлять более восьмидесяти процентов. В обязательном порядке будет осуществлено страхование невыплаченных дебиторских сумм. Будет производиться отслеживание динамики расчетов с дебиторами.

Преимущества работы с безрегрессным факторингом

Пользование факторингом такого вида обеспечивает списание дебиторской задолженности с баланса компании в день отгрузки товара. Это оказывает положительное влияние на структурную деятельность компании и повышает рейтинг ответственности, что для банков-кредиторов является важным показателем.

Безрегрессный факторинг поможет иметь высокую конкурентную способность. Компания-поставщик будет предоставлять покупателю договор со счетом на частичную оплату, либо оплату с отсрочкой на 30-80 дней.

Отсутствие своевременных выплат за отгрузку могут найти негативное отражение по всем коэффициентам, определяющим финансовый результат от продаж. Это повлечет за собой снижение производительной деятельно, а в конце года отразится в отчете о финансовых результатах, как убыток.

Это означает, что безрегрессный — важный инструмент, включение его в производство увеличит доходы от дебиторов и снизит риск неполученной выручки от продаж. В таком случае факторинг послужит своеобразной страховкой, которая позволит с большей точностью контролировать и делать долгосрочные прогнозы на поступающие денежные средства.