От среднего класса к состоятельному: 10 денежных привычек, которые меняют жизнь

Эволюция вашего финансового положения из среднего класса в состоятельный не происходит за одну ночь, но этого можно достичь благодаря последовательному применению разумных денежных привычек.

Об этом пишет New Trader U. Взяв на вооружение десять практик, которые изменят вашу жизнь, вы сможете стать на путь к долгосрочному финансовому успеху и накоплению богатства.

1. Ведите бездолговой образ жизни

Одним из важнейших шагов в создании богатства является освобождение от долгов. Потребительские долги под высокие проценты, такие как остатки на кредитных картах и личные займы, могут существенно ограничить вашу способность накапливать богатство.

Определяя приоритетом погашение долгов, вы уменьшаете финансовый стресс и высвобождаете деньги, которые можно перенаправить на сбережения и инвестиции.

Начните с создания комплексного плана погашения долгов, чтобы перейти к бездолговому образу жизни. Перечислите все свои долги, процентные ставки и минимальные платежи. Затем примените метод долговой лавины, сосредоточив дополнительные выплаты на долгах с самыми высокими процентами, сохраняя минимальные платежи по другим.

Не бойтесь договариваться с кредиторами о снижении процентных ставок – простой телефонный звонок может со временем сэкономить вам сотни или тысячи долларов.

Не менее важно избегать новых долгов. Прежде чем совершить какую-либо важную покупку, спросите себя, является ли это потребностью или прихотью, и рассмотрите альтернативные варианты, например, сэкономить на этой вещи вместо того, чтобы покупать ее в кредит.

2. Сделайте инвестирование регулярной практикой

Последовательное, долгосрочное инвестирование является краеугольным камнем построения богатства. Сила сложных доходов означает, что даже небольшие регулярные инвестиции могут со временем значительно вырасти. Сделав инвестирование привычкой, вы, по сути, заставляете свои деньги работать на вас.

Настройте автоматические инвестиции, чтобы убедиться, что вы постоянно делаете взносы на свои инвестиционные счета. Диверсифицируйте свой инвестиционный портфель между различными классами активов для управления рисками. Рассмотрите возможность сочетания акций, облигаций и, возможно, инвестиционных фондов недвижимости (REIT), исходя из вашей толерантности к риску и финансовых целей.

В перспективе, инвестируя всего 500 долларов ежемесячно со среднегодовой доходностью 7%, вы можете за 30 лет достичь более 1 миллиона долларов. Начните раньше, инвестируйте регулярно и позвольте сложным процентам творить свою магию.

3. Овладейте искусством жить не по карману

Жить не по карману означает тратить меньше, чем зарабатываете, и избегать инфляционного стиля жизни, когда ваш доход растет. Эта привычка имеет решающее значение для построения богатства, поскольку позволяет вам сэкономить и инвестировать большую часть своего дохода.

Составьте план расходов на основе ценностей, который согласует ваши расходы с вашими долгосрочными финансовыми целями и личными ценностями. Это не значит отказывать себе в чем-то, а наоборот – сознательно относиться к своим расходам.

Ищите креативные способы сократить значительные расходы, не жертвуя при этом качеством жизни. Это может означать уменьшение размеров дома, чтобы уменьшить расходы на жилье, планирование питания, чтобы уменьшить расходы на еду, или поиск бесплатных или недорогих развлечений в вашем регионе.

Развивайте бережливые привычки, которые соответствуют вашим долгосрочным целям. Это может включать приготовление кофе дома вместо того, чтобы покупать его каждый день, пользование библиотекой вместо того, чтобы покупать книги, или изучение основных правил ухода за домом и автомобилем, чтобы избежать дорогих вызовов в сервис.

Многие состоятельные люди известны своим экономным образом жизни. Уоррен Баффет, например, до сих пор живет в том же доме, который он купил в 1958 году за 31 500 долларов. Дело не в том, сколько вы зарабатываете, а в том, сколько вы сберегаете.

4. Диверсифицируйте свои источники дохода

Полагаться на один источник дохода может быть рискованно. Состоятельные люди часто имеют несколько источников дохода, которые увеличивают их общий доход и обеспечивают финансовую безопасность. Если один источник дохода исчерпывается, другие могут помочь сохранить финансовую стабильность.

Подумайте о том, чтобы начать дополнительный бизнес, основанный на ваших навыках или интересах. Это может быть фриланс, консалтинг или продажа товаров онлайн. Чтобы получать пассивный доход, инвестируйте в акции, выплачивающие дивиденды, или сдавайте в аренду недвижимость. Ищите способы монетизировать свои хобби или навыки, например, преподавайте онлайн-курсы или создавайте цифровые продукты.

Исследования показывают, что миллионеры имеют в среднем семь источников дохода. Хотя это может показаться сложной задачей, начните с одного дополнительного источника дохода и постепенно расширяйте его.

Диверсификация доходов увеличивает ваш потенциал заработка, предоставляет ценный опыт обучения и может привести к неожиданным возможностям.

5. Ставьте четкие финансовые цели

Постановка конкретных, измеримых финансовых целей имеет решающее значение для построения богатства. Без четких целей легко потерять фокус и мотивацию. Используйте систему SMART, чтобы поставить конкретные, измеримые, достижимые, актуальные и ограниченные во времени цели.

Запишите свои финансовые цели, разбив их на краткосрочные (1 год), среднесрочные (1-5 лет) и долгосрочные (5+ лет). Для каждой цели создайте план действий с конкретными шагами.

Например, если ваша цель – сэкономить $50 000 на первый взнос за дом за 5 лет, разбейте ее на ежегодные и ежемесячные цели сбережений.

Регулярно пересматривайте и корректируйте свои цели, если ваша финансовая ситуация и приоритеты меняются. Празднуйте маленькие победы на этом пути, чтобы оставаться мотивированными.

6. Создайте надежный резервный фонд

Резервный фонд – это ваша сеть финансовой безопасности, которая защищает вас от непредвиденных расходов или потери дохода. Это важный компонент экономической стабильности, который помогает предотвратить срыв ваших долгосрочных финансовых планов из-за краткосрочных чрезвычайных ситуаций.

Стремитесь сэкономить на 3-6 месяцев жизни в вашем резервном фонде. Возможно, вам придется откладывать еще больше, если у вас переменный доход или вы работаете в нестабильной отрасли.

Начните с автоматизации небольшой суммы ежемесячных сбережений и постепенно увеличивайте ее, когда ваше финансовое положение улучшится. Держите свой резервный фонд на высокодоходном сберегательном счете, который легко доступен, но не связан с вашим ежедневным счетом. Используйте этот фонд только в чрезвычайных ситуациях, таких как потеря работы, большие медицинские расходы или критический ремонт дома или автомобиля.

7. Посвятите себя постоянному финансовому образованию

Постоянное обучение о личных финансах, инвестировании и управлении капиталом – это общая черта состоятельных людей. Финансовый мир постоянно развивается, и постоянная осведомленность поможет вам принимать лучшие решения и использовать новые возможности.

Посвящайте время каждую неделю финансовому образованию. Прочитайте такие книги, как "Богатый папа – бедный папа" Роберта Кийосаки или "Миллионер по соседству" Томаса Стэнли. Слушайте финансовые подкасты во время поездки на работу или во время выполнения домашних дел.

Подумайте о сотрудничестве с финансовым консультантом, чтобы получить персонализированную информацию и стратегии. Знания, которые вы получите благодаря непрерывному финансовому образованию, могут существенно повлиять на ваше состояние. Например, понимание налоговых последствий различных инвестиционных стратегий может сэкономить вам тысячи долларов в течение жизни.

8. Общайтесь с успешными людьми

Выражение Джима Рона: "Вы – среднее арифметическое пяти людей, с которыми вы проводите больше всего времени", содержит много правды, особенно в отношении финансового успеха. Окружение амбициозных, финансово подкованных людей может обеспечить вас вдохновением, знаниями и возможностями.

Присоединяйтесь к профессиональным организациям или группам лидеров в вашей сфере или связанных с вашими финансовыми интересами. Посещайте отраслевые мероприятия или конференции, чтобы расширить свою сеть контактов и учиться у успешных людей.

Используйте социальные сети, такие как LinkedIn, чтобы общаться с профессионалами и лидерами мнений в сфере финансов и в вашей отрасли. Ищите наставников, которые достигли уровня финансового успеха, к которому вы стремитесь. Их советы помогут вам избежать распространенных ошибок и ускорить ваш путь к богатству.

Нетворкинг – это не только о том, что другие могут сделать для вас, но и о том, как вы можете принести пользу другим. Развивая настоящие отношения, вы создаете сообщество поддержки, которое может привести к неожиданным возможностям и сотрудничеству.

9. Внедряйте и поддерживайте бюджет

Бюджет – это ваша дорожная карта к финансовому успеху. Он помогает вам понять, куда идут ваши деньги, и гарантирует, что ваши расходы соответствуют вашим финансовым целям. Без бюджета легко перерасходовать деньги, а в конце месяца удивляться, куда они делись.

Регулярно пересматривайте свой бюджет и ищите сферы, где можно сократить или оптимизировать расходы. Когда ваши доходы растут, не поддавайтесь желанию пропорционально увеличить свои расходы.

Вместо этого, направляйте значительную часть возросшего дохода на сбережения и инвестиции.

10. Развивайте предпринимательское мышление

Мыслить как предприниматель не означает начать собственный бизнес (хотя это, безусловно, возможный вариант). Речь идет о принятии инновационного мышления, взвешенном риске и постоянном совершенствовании. Независимо от того, управляете ли вы собственной компанией или работаете на традиционной работе, такое мышление может принести вам пользу.

Развивайте свои навыки решения проблем, ища вызовы и находя креативные решения. Принимайте просчитанные риски – тщательно оценивайте потенциальные возможности, но не позволяйте страху перед неудачей удерживать вас от перспективных начинаний.

Постоянно ищите возможности для личного и профессионального роста, то ли через получение новых навыков, то ли через участие в сложных проектах, то ли через изучение новых бизнес-идей.

Развивая предпринимательское мышление, вы можете позиционировать себя так, чтобы распознавать и использовать возможности для создания богатства в своей жизни.