Нужно ли брать деньги в долг?

---

«В долг давать — друзей терять». И по сей день эта пословица не утратила своей актуальности. Как часто дружеские отношения распадаются именно из-за денег! Боязнь дать в долг, несвоевременный возврат, стыдливое, но настойчивое требование расписки... Хорошо, если у вас есть надежный состоятельный друг, который «без страха и упрека» займет вам недостающие для крупной покупки деньги. А если такого человека нет? Остается идти в банк за кредитом.

Заплатить сейчас или платить и платить потом... Это может быть стратегией, которая ввергнет вас в пучину бесконечных процентных выплат. Некоторые компании производят расчет минимальных выплат так, что выплата стоимости не только займет у вас много времени, но и первоначальная сумма может стать раза в четыре больше. То есть в конечном счете вы заплатите гораздо больше, чем если бы рассчитались сразу.

Развитие банковской сферы открыло потребителям множество финансовых услуг, в том числе и кредитование. К нам постепенно приходит — да что там, уже пришла — мода жить в кредит. В кредит уже покупается даже пучок редиски в супермаркете — с помощью кредитной карточки. Вот только мало кто задумывается, что при использовании дебетовых карточек вы получаете небольшой доход на остаток, а при использовании кредитных — приплачиваете банку за использование его денег, даже если реально они вам не нужны. И не нужно радоваться, когда в вашем банке с большой помпой открывают новую «суперуслугу»: небольшие краткосрочные кредиты теперь доступны без начисления процентов! Банкиры не занимаются благотворительностью, по крайней мере в рабочее время. Беспроцентный кредит на самом деле выливается для заемщика в дополнительные расходы.

Некоторые банки договариваются с магазинами, чтобы те учли их интерес, другие включают дополнительные расходы в оформление договоров. Так или иначе, свои проценты они получают.

Вариантов существует несколько:
- цена товара предварительно завышается продавцом, в нее закладываются интересы банка, и тогда он может не брать с клиента дополнительную комиссию;
- банк вводит скрытые комиссии и сборы, порой не один и не два. Это, как правило, комиссия за открытие или ведение кредитного счета, зачисление денег на счет заемщика и т. п. Их размеры могут показаться не такими уж большими — порядка 1—2% от суммы кредита. Но поскольку взимаются они ежемесячно, за год набегает до 30% годовых;
- если кредитором выступает не банк, а другое финансовое учреждение, например кредитный союз, то процент комиссии часто берется от общей суммы, а не от остатка долга, так что по итогам года переплата достигает и 40 %.

Поэтому стоит внимательно читать условия кредитования, которые записаны в договоре между потребителем и банком до его подписания.

Но стоит ли это таких больших усилий? Например, мебель, купленная в кредит, к моменту окончания выплат, возможно, выйдет из моды, компьютер безнадежно устареет, а автомобиль буквально через год уменьшится в цене на пару тысяч долларов, если не наполовину. Может быть, не стоит так опрометчиво бросаться покупать в кредит? Всю свою историю человечество стремилось к свободе. Но, становясь должником, человек автоматически становится несвободным и зависимым. Неужели это кому-то может прийтись по душе? Неужто не лучше ущемить себя в чем-то лишний раз, нежели находиться в «рабстве»?

Будьте осторожны. Тратить больше, чем получать, может войти в привычку, от которой трудно будет избавиться. Это может стать такой же серьезной психологической проблемой, как, например, азартные игры. Поэтому чаще прислушивайтесь к мнению окружающих вас людей, это может вовремя остановить вас от необдуманного хода.