6 повседневных привычек заставляют вас жить от зарплаты до зарплаты

В современном мире управление финансами может быть непростой задачей. Многие люди попадают в замкнутый круг жизни от зарплаты до зарплаты, независимо от уровня их дохода.

Эта ситуация часто возникает из-за плохих финансовых привычек, которые, будучи выявленными и устраненными, могут привести к большей финансовой стабильности и свободе. Издание New Trader U рассмотрело шесть плохих повседневных финансовых привычек, которые могут удерживать вас в ловушке стиля жизни от зарплаты до зарплаты, и предоставило практические советы по их преодолению.

1. Пренебрежение составлением бюджета и отслеживанием расходов

Одним из самых фундаментальных аспектов финансового благополучия является понимание того, куда идут ваши деньги. Однако многие люди избегают составления бюджета, ссылаясь на такие причины, как нехватка времени, сложность или убеждение, что они могут управлять своими финансами и так.

Однако исследования показывают, что люди, которые регулярно составляют бюджет, с большей вероятностью достигают своих финансовых целей и испытывают меньший финансовый стресс.

Составление бюджета не должно быть чем-то трудным. Начните с отслеживания своих расходов в течение месяца, чтобы получить четкое представление о том, как вы тратите деньги. Возможно, вы удивитесь, узнав, сколько вы тратите на определенные категории. После того, как вы получите эту информацию, создайте простой бюджет, распределив свой доход на различные категории расходов, включая сбережения.

Несколько удобных приложений и инструментов для планирования бюджета могут облегчить этот процесс. Ключевым моментом является последовательность и честность перед собой относительно своих расходов. Осознав вредные финансовые привычки, вы сможете сократить расходы и перенаправить их на достижение ваших целей сбережения.

2. Перерасход средств на несущественные вещи

В нашем обществе, ориентированном на потребителя, очень легко перерасходовать деньги на несущественные вещи. Эти покупки не являются необходимыми для выживания, но часто приносят временное удовольствие или удобство. Примерами могут быть частые посещения ресторанов, подписка на многочисленные стриминговые сервисы или покупка новейших гаджетов.

Психология импульсивных покупок часто связана с эмоциональными триггерами или желанием сиюминутного удовольствия. Маркетологи хорошо знают об этих триггерах и разрабатывают свои стратегии в соответствии с ними. Чтобы бороться с этим, очень важно различать желания и потребности.

Перед покупкой спросите себя, соответствует ли она вашим финансовым целям и ценностям. Установите период "охлаждения" для несущественных покупок на определенную сумму. Например, подождите 24 часа, прежде чем покупать что-то на сумму более 50 долларов. Такая пауза поможет вам избежать импульсивных покупок и принимать более обдуманные решения.

Еще одна эффективная стратегия – поиск бесплатных или недорогих альтернативных вариантов развлечений и общения.

3. Вы не создали резервный фонд на случай непредвиденных ситуаций

Жизнь непредсказуема, и чрезвычайные финансовые ситуации могут произойти в любой момент. Будь то внезапная потеря работы, медицинские расходы или капитальный ремонт автомобиля, эти неожиданные расходы могут подорвать ваши финансы, если вы не будете к этому готовы.

Резервный фонд действует как финансовый буфер, не позволяя вам полагаться на кредитные карты или займы под высокие проценты, когда возникают непредвиденные расходы. Финансовые эксперты обычно рекомендуют откладывать средства на 3-6 месяцев жизни на легкодоступном сберегательном счете.

Создание резервного фонда может показаться сложной задачей, особенно если вы живете от зарплаты до зарплаты. Начните с малого, откладывая часть каждой зарплаты. Автоматизируйте эти сбережения, чтобы сделать их последовательными и легкими. Когда ваш фонд будет расти, вы будете чувствовать себя в безопасности и будете лучше подготовлены к жизненным финансовым неожиданностям.

Если ваша машина сломается и потребует ремонта, вы будете благодарны за резервный фонд, который вы создали в течение прошлого года. Вместо того, чтобы залезать в долги, вы сможете заплатить за ремонт сразу, а затем быстро восстановить свой фонд.

4. Внесение только минимальных платежей по кредитной карте

Кредитные карты могут быть полезными финансовыми инструментами, если ими пользоваться ответственно, но также могут привести к долговой ловушке, если ими неправильно распоряжаться. Одной из самых опасных привычек является внесение лишь минимального платежа по остатку на кредитной карте. Хотя вам может казаться, что вы контролируете свой долг, вы позволяете процентам начисляться, а вашему долгу расти.

Чтобы разорвать этот замкнутый круг, сосредоточьтесь на том, чтобы платить больше, чем минимальный платеж, когда это возможно. Даже небольшие дополнительные платежи со временем могут существенно повлиять на ситуацию. Рассмотрите метод долговой лавины, который заключается в том, чтобы сначала погасить долг с самыми высокими процентами, а по другим долгам платить минимальные платежи.

5. Игнорирование долгосрочных целей сбережений

Хотя управление ежедневными расходами имеет решающее значение, не менее важным является планирование на будущее. Многие люди пренебрегают долгосрочными целями сбережений, в частности, выходом на пенсию, сосредотачиваясь на насущных потребностях и желаниях. Такая недальновидность может привести к финансовым трудностям в дальнейшей жизни.

Сила сложных процентов делает раннее сбережение невероятно выгодным. Например, если вы начнете откладывать $200 в месяц в возрасте 25 лет, допустим, под 8% годового дохода, то к 65 годам будете иметь более $600 000. Если вы подождете до 35 лет, чтобы откладывать те же 200 долларов, к 65 годам у вас будет меньше половины этой суммы.

Автоматизация ваших сбережений может сделать этот процесс безболезненным. Настройте автоматические переводы на ваши сберегательные или инвестиционные счета каждый зарплатный день. С ростом вашего дохода увеличивайте уровень сбережений. Эта привычка "платить себе в первую очередь" гарантирует, что вы определите приоритеты своего будущего финансового здоровья.

6. Вы подвергаетесь инфляции стиля жизни

Инфляция стиля жизни возникает тогда, когда ваши расходы растут с увеличением дохода. Хотя желание наслаждаться плодами своего труда является естественным, неконтролируемая инфляция образа жизни может помешать вам создать богатство и заставить вас жить от зарплаты до зарплаты, даже если ваш доход растет.

Распространенными примерами инфляции образа жизни являются пересаживание на более дорогой автомобиль, переезд в более дорогой район или увеличение расходов на предметы роскоши или впечатления.

Хотя эти изменения могут улучшить качество вашей жизни, они также могут привести к финансовому стрессу, если не будут сбалансированы с увеличением сбережений и инвестиций.

Чтобы бороться с инфляцией стиля жизни, планируйте повышение доходов до того, как они произойдут. Заранее решите, какой процент прибавки или премии вы выделите на сбережения и инвестиции. Позволяйте себе улучшать стиль жизни, но отдавайте предпочтение финансовой безопасности и долгосрочным целям.

Обдумывайте свои решения по улучшению образа жизни после каждого значительного повышения в должности и увеличения зарплаты.

Такой сбалансированный подход позволит вам пользоваться некоторыми преимуществами повышенного дохода, одновременно значительно улучшая свое финансовое положение.