Куда обратиться, когда срочно нужны деньги

Плюсы и минусы разных вариантов

У денег есть неприятная особенность — они заканчиваются в самый неожиданный момент, когда больше всего нужны. Допустим, до зарплаты неделя, а у вас сломалась стиральная машина. Или вы только вышли из отпуска, денег нет — а у ребенка сломался компьютер. Как быть в такой ситуации? Хорошо, если есть близкие друзья или родственники, которые могут одолжить. Но обычно финансовые вопросы вносят разлад в отношения, поэтому многие стараются рассчитывать только на себя.

Кредиты и займы: что лучше?

Портал finansim.ru в своих публикациях выделяет и описывает два основных способа получить деньги в долг у сторонних организаций:

• обратиться в банк за кредитом,
• обратиться в микрофинансовую организацию за займом.

В обоих случаях кредитная организация будет обращать внимание на личность обратившегося гражданина, изучаются его доходы, долговая нагрузка, кредитная история. В кредитной истории, напомним, отражаются данные обо всех ваших кредитах, займах, просрочках, просуженных финансовых обязательствах за последние семь лет. Также там фиксируются все обращения за кредитами и займами. И если в прошлом вы часто получали отказы, или нарушали условия договоров — получить деньги в долг будет проблематично.

Считается, что в МФО проще получить деньги, да и времени на это почти не надо. Достаточно оставить онлайн-заявку на сайте, она будет автоматически рассмотрена, и в случае положительного решения займ поступит на карту.

Но есть существенный минут — стоимость обслуживания этого долга будет в разы, в десятки раз выше, чем по банковскому кредиту. Обычно МФО берут с клиентов по 1% в день от суммы займа — то есть 365% годовых. Правда, если сумма и срок небольшие — выходит не так уж и много. Допустим за займ в десять тысяч рублей на десять дней придется переплатить примерно тысячу рублей.

Банки обычно более внимательно изучают документы клиентов, однако также возможно дистанционное оформление. Проще получить деньги в том банке, где обсуживаешься: где имеешь депозит, куда перечисляется зарплата.

Подстели соломку заранее

Если не хотите судорожно искать деньги, когда они срочно понадобятся, озаботьтесь этим вопросом заблаговременно: оформите кредитку. Это совсем несложно. Скорее всего, банк, в котором вы обсуживаетесь, уже не раз предлагал вам карту и даже устанавливал лимит. Можно и самому обратиться в любой банк и заказать кредитную карту.

Вовсе не обязательно сразу залезать в долги: пусть карта хранится у вас дома или в кошельке. А когда понадобятся деньги, вы будете знать, где их взять. Кредитный лимит — то есть сумма, которую может одолжить банк, устанавливается для каждого клиента индивидуально. Опять же учитывается уровень его платежеспособности, кредитная история. Если вы впервые оформляете карточку — скорее всего, лимит вам установят небольшой. Но банк может его вскоре пересмотреть, если увидит, что у вас большой оборот по счету и вы не допускаете просрочек.

При выборе кредитной карты обращайте внимание на беспроцентный период, который предлагают некоторые банки. В течение определенного срока можно вернуть долг, ничего не переплачивая. Такой беспроцентный период может длиться вплоть до нескольких месяцев. Хорошо бы еще, чтоб обслуживание кредитки было бесплатным без каких-либо обязательных платежей.

Крупные покупки

Если речь идет про крупные покупки — автомобиля, квартиры — то тут, конечно, одной кредитной карточкой не обойтись. Скорее всего, банк при оформлении большого кредита потребует залогового обеспечения. В случае с автокредитом залогом будет машина, а в случае с ипотекой — квартира. Вы будете пользоваться этим имуществом, но владеть им будет банк до того момента, как вы погасите долг. Если же вы не сможете рассчитаться — кредитор продаст имущество.

Также при автокредите и ипотеке обычно требуется первоначальный платеж. То есть клиент должен накопить хотя бы 10-15%, чтобы банк убедился в серьезности намерений. Также при крупном кредите банк может потребовать, чтобы гражданин оформил страховку своей жизни, а также застраховал приобретаемое имущество.

Обычно к клиентам, претендующим на кредит или займ, предъявляются требования по возрасту и трудовому стажу. Это логично: так как если вы не имеете работу — вряд ли вы сможете вернуть долг. Обычно требуется хотя бы один год стажа, в том числе несколько месяцев у нынешнего работодателя.

Что касается возраста, то деньги в долг будет сложно получить молодым людям до 21 года. Проблемы также могут возникнуть у пенсионеров. Обычно кредит выдают с таким расчетом, чтобы клиент его полностью закрыл до достижения 70 лет.